El ecosistema pyme en América Latina y el Caribe está viviendo una transformación acelerada, impulsada por la digitalización de los medios de pago. Una reciente investigación de Mastercard, basada en encuestas a más de 2.100 empresas de 14 países de la región, concluye que los pagos digitales no solo se han convertido en una herramienta de conveniencia, sino en una necesidad crítica para la supervivencia de muchos negocios.
Según el informe, el 70% de las pymes que ya aceptan pagos digitales consideran que no podrían mantenerse operativas sin ellos. Además, el 88% afirma que estas herramientas les han permitido ahorrar tiempo y dinero, mientras que un 85% reconoce mejoras en ventas, eficiencia operativa y seguridad.
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Eficiencia, acceso al capital y mejor experiencia
El estudio pone de manifiesto que la digitalización también se traduce en beneficios concretos para la gestión del negocio: el 83% de los encuestados asegura que los pagos digitales han simplificado su contabilidad, mientras que un 82% destaca ventajas en el cumplimiento regulatorio y en el análisis de datos.
Por otro lado, el 78% de las pymes afirma que ha mejorado su acceso al crédito gracias a la formalización que implican estas plataformas. Este punto no es menor en un contexto donde muchas microempresas en la región enfrentan obstáculos estructurales para financiar su crecimiento.
Desde el lado del consumidor, la experiencia también mejora: un 86% de las pymes reporta que sus clientes valoran la posibilidad de pagar de forma rápida y segura, con diversos métodos.
El costo de no digitalizarse
Mientras algunas empresas prosperan con la adopción de soluciones digitales, otras ven cómo la falta de opciones modernas de pago las aleja de sus clientes. El 56% de las pymes que aún no acepta pagos digitales reconoce que pierde clientes cada semana por esa razón. Sin embargo, hay señales positivas: el 78% de este grupo está interesado en incorporar estos servicios próximamente.
Este escenario representa una oportunidad para actores financieros, fintechs y desarrolladores de soluciones de pago que quieran apoyar a este segmento con productos a medida, accesibles y fáciles de implementar.
Confianza y seguridad como factores clave
A la hora de elegir un proveedor de pagos digitales, las pymes priorizan dos aspectos: confianza (88%) y seguridad (87%). Esto refleja una necesidad urgente de servicios que no solo sean funcionales, sino también robustos y confiables, especialmente en entornos con alta informalidad y bajo nivel de bancarización.
El informe señala que las pymes que ya operan con pagos digitales también acceden con mayor frecuencia a herramientas complementarias como monitoreo de fraudes, soporte en ciberseguridad y asesoramiento financiero.
El caso paraguayo: ¿oportunidad desaprovechada?
Aunque el estudio no incluye datos específicos de Paraguay, su contenido resulta altamente relevante para el contexto local. El país ha avanzado en infraestructura digital, especialmente con la masificación de billeteras electrónicas y el uso de QR en comercios, pero aún persisten brechas significativas.
En este contexto, según datos locales, el uso del código QR creció más del 13.000% en los últimos tres años en término de operaciones, lo que se traduce en un volumen de 1,5 millones de transacciones al cierre de mayo del 2025, frente a las poco más de 11.000 que se daban a inicios del 2022.
Si bien, de acuerdo con datos del Banco Central del Paraguay (BCP), más del 60% de las operaciones financieras en el país todavía se realiza en efectivo, la penetración de las alternativas digitales va cobrando mayor protagonismo. Todavía hoy esta preferencia por el uso del efectivo limita no solo la trazabilidad y eficiencia, sino también el acceso a crédito formal por parte de las pymes, al no dejar registros financieros visibles.
Construyendo un ecosistema inclusivo
Mastercard destaca que más de 50 millones de micro, pequeñas y medianas empresas ya fueron incorporadas a la economía digital a nivel global. A través de herramientas que se centran en los descuentos para pymes o el apoyo filantrópico para procesos de digitalización, la compañía busca cerrar la brecha de acceso a soluciones tecnológicas.
Estas iniciativas pueden servir como referencia para Paraguay, donde el trabajo articulado entre sector financiero, tecnologías y Estado podría acelerar la adopción digital en empresas pequeñas y medianas.
Una agenda para el futuro inmediato
El avance hacia la digitalización de pagos no debe ser visto como un lujo o una tendencia pasajera. En un mundo cada vez más conectado, contar con medios de pago modernos no solo mejora la competitividad de las pymes, sino que también garantiza su sostenibilidad en el largo plazo.
En este escenario, Paraguay enfrenta el desafío de transformar un rezago en una oportunidad. La evidencia está sobre la mesa: los pagos digitales no solo impulsan ventas, eficiencia y acceso al crédito, también son un factor determinante para que las pymes puedan sobrevivir, crecer y prosperar en una economía que ya no espera.