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Por su parte, los pagos digitales comprenden todas aquellas transacciones financieras realizadas sin la utilización de dinero en efectivo. Estas operaciones se efectúan mediante tecnologías como tarjetas de crédito y débito, transferencias electrónicas, billeteras digitales, códigos QR y criptomonedas. La digitalización de los pagos ha transformado la dinámica del comercio, proporcionando mayor seguridad, rapidez y accesibilidad en un entorno económico cada vez más interconectado.
Para este análisis se considera la evolución de las compras en internet con tarjetas de crédito y débito en Paraguay entre 2021 y 2024 evidencia una tendencia de sostenido crecimiento, con diferencias en la dinámica de cada medio de pago. Mientras que las tarjetas de crédito han mantenido un crecimiento estable con ciertas fluctuaciones, las transacciones con tarjetas de débito han presentado variaciones más pronunciadas, particularmente en los primeros años del período analizado, de acuerdo con datos extraídos del Banco Central del Paraguay (BCP).
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En 2021, las compras en internet con tarjeta de crédito experimentaron un incremento significativo, alcanzando una variación interanual de 216% en abril. Este aumento puede atribuirse a los efectos de la pandemia de covid, que aceleró la adopción del comercio electrónico y los pagos digitales debido a las restricciones de movilidad y el cierre temporal de comercios físicos.
A lo largo del año, el crecimiento se mantuvo por encima de 100%, consolidando un cambio estructural en los hábitos de consumo digital. No obstante, en 2022 se evidenció una desaceleración, con variaciones interanuales más moderadas que descendieron hasta un 25% en diciembre, lo que sugiere una estabilización tras la reapertura económica. En 2023, el crecimiento se reactivó, cerrando el año con un aumento de 145% en noviembre.
Para 2024, el uso de tarjetas de crédito en compras en línea continuó expandiéndose, con un crecimiento de 212% en abril y una variación interanual de 101% en diciembre, consolidando la digitalización de los pagos en el mercado paraguayo. Así, solo durante el año, las operaciones realizadas fueron por más de G. 1,2 billones.
En contraste, las compras con tarjeta de débito presentaron una evolución más volátil. En 2021, el crecimiento fue extraordinario, alcanzando un pico de 633% en octubre. Este incremento se explica no solo por el impacto de la pandemia en la aceleración de los pagos digitales, sino también por un aumento en la bancarización de la población y la promoción de los pagos electrónicos por parte de las entidades financieras.
Durante 2022, aunque el crecimiento se mantuvo elevado, comenzó una desaceleración gradual, con variaciones interanuales que pasaron de 246% en julio a 110% en diciembre. En 2023, la tendencia descendente continuó, llegando a un mínimo de 53% en marzo, aunque con cierta recuperación posterior. Para 2024, el comportamiento mostró oscilaciones, con un repunte de 184% en abril y un cierre de 64% en diciembre, alcanzando durante el año alrededor de G. 314.000 millones.
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Perspectivas y desafíos para las compras con tarjetas
A modo de recapitular, el incremento de las compras en internet con tarjetas refleja una mayor penetración de los pagos digitales y una transformación en los hábitos de consumo de los paraguayos. Mientras que las de crédito han mantenido un crecimiento estable con fluctuaciones, las de débito han presentado una expansión inicial acelerada seguida de una desaceleración progresiva.
El impacto de la pandemia fue un factor determinante en la aceleración del comercio digital, obligando a los consumidores a adoptar nuevas formas de compra y pago. Sin embargo, tras la reapertura económica, el crecimiento comenzó a estabilizarse. Por tanto, la consolidación de este fenómeno dependerá del fortalecimiento de la infraestructura de pagos digitales, la seguridad en las transacciones y la confianza de los consumidores en el comercio electrónico.
*Este material fue elaborado por MF Economía e Inversiones